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【基層動態】轉型再出發,金融新機遇 ——2019小微金融山西論壇 專題報道

供稿: 集團黨工部    發稿日期: 2019年05月02日

2019年新春伊始,中共山西省委第十一屆七次全會作出在全省開展“改革創新、奮發有為”大討論的重大決策部署。省委以大討論牽引全年工作的開局,彰顯了山西在新時代勇立潮頭、銳意開拓的奮斗姿態,表達出山西在新的一年攻堅克難、奮發進取的堅定決心。

早春催人勤,奮發正當時。山投集團山西省小額再貸款股份有限公司乘著“改革創新、奮發有為”的浩蕩春風,迅速落實“大討論”部署精神,聯合山西省小額貸款公司協會共同舉辦的2019小微金融山西論壇在太原隆重開幕。

 
 
 
 
 
 

作為全國小貸公司第一批試點省份,2005年在晉商故里平遙,誕生了全國第一家小額貸款公司---平遙日升隆小貸公司,從此拉開了小貸公司發展的大幕。山西的小貸,無論機構數量還是資金規模,一度曾位居全國前列,在2013年末達到發展頂峰,機構數量達570家,貸款投放規模400億元,對山西的中小企業發展起到了實實在在的促進作用。但從2014年開始,受宏觀經濟形勢下行的直接影響,小貸行業無論是機構數量或是貸款余額都呈連年下降趨勢,整個行業發展遭遇了前所未有的危機。

為了支持小貸行業的良性發展,在山西省地方金融監督管理局(原山西省金融辦)的精心指導和大力支持下,2015年12月,由山西省投資集團主導出資發起設立了山西省小額再貸款股份有限公司(以下簡稱山西再貸)。山西再貸的成立,為“萎靡”的小貸行業“注入”了一劑強心針,三晉小貸依靠山西再貸的支持,依舊在艱難的環境中堅定地探索適合自己的發展之路。

然而,在當前下行壓力較大的宏觀經濟形勢影響下,小貸行業的發展之路究竟在何方?這值得全體小貸人共同追索與探究。

為了探索發展之路,山西省小額貸款公司協會、山西省小額再貸款股份有限公司以“轉型再出發、金融新機遇”為主題,聯合主辦召開了2019小微金融山西論壇,就是要慧集行業智慧,助力小貸行業再出發!

本次論壇,邀請到了全國25個省市、自治區的行業同仁,以及中國社會化科學院農村發展研究所二級研究院、教授,享受政府特殊津貼、“中國小貸之父”杜曉山;上海格微金融董事長、瀚華集團前執行總裁林鋒;亞洲金融合作協會普惠金融合作委員會副主任、孟加拉格萊珉中國總裁高戰等多位國內頂尖的專家、智囊對在新的歷史機遇下,小額貸款公司如何轉型發展積極建言獻策。
 

 

山投集團作為山西省文旅集團旗下的全資子公司,目前正按照省委省政府決策部署,從高速發展向高質量發展轉型,重點在全力打造中小企業投融資金融服務平臺、聚力打造康養產業排頭兵、奮力打造海外園區新高地等方面在做積極努力。各位嘉賓蒞臨盛會給我們傳經送寶、共商發展,正是我們對標和學習的絕好機會。我們愿與各位搶抓戰略機遇,合力推動小微金融事業發展,真正將普惠金融融入社會的每一個角落,讓更多的人享受到金融的福祉!

小額貸款公司是經濟發展和金融創新的產物,根植民間,普惠大眾。在十四年的發展歷程中,小額貸款公司行業砥礪前行、大浪淘沙,經歷了蓬勃發展期,也歷經了優勝劣汰的階段,接下來將進入依法合規發展的新階段,更是難得的發展機遇期。小額貸款公司要以不變的初心、一如既往地做小微群體的資金“及時雨”。小額貸款服務小微群體,只要方向正確,擼起袖子加油干,必能作出大美事業!

2005年底,在央行指導下,日升隆和晉源泰兩家小額貸款公司,作為全國首批試點的五省七戶小額貸款公司中的兩戶,在晉商故里——山西平遙成立,山西的平遙縣也是歷史上中國普惠金融最早的實踐發源地。截止2018年末,山西省正常運營的小額貸款公司數量總計539家,全省11個市的109個縣(市、區)中已有94個縣(市、區)設立了小額貸款公司,有力的延伸了金融服務的廣度和深度。資產總額370億元,貸款余額280億元,對外融資總額5.04億元。目前我省的小貸公司的成分,主要以民營控股企業為主。

面向未來,行業將著力在引導小貸公司合規經營、提升從業人員素質、探索創新發展新模式、打造山西小額貸款公司產業生態及建立行業信息平臺幾方面積極探索鉆研。

劉培紅用豐富翔實的史料和生動細膩的講述,向與會嘉賓介紹山西小貸公司的發展狀況以及未來發展設想。

作為行業理論政策研究領域的翹楚,本次論壇特別邀請到“中國小貸之父”杜曉山老師,他以“普惠金融發展中小貸公司現狀與前景”為題向與會嘉賓作宏觀解析。

有著多年實踐豐富經驗的國內微型金融領域早期的探路者、上海格微金融董事長林鋒就“十問小貸”,分享了他多年來在推動行業向高質量方向發展過程中的思考與探索。

將格萊珉微型金融模式成功引入我國的孟加拉格萊珉中國總裁高戰,以“孟加拉格萊珉銀行在中國的發展經驗”詳細介紹國外行業的最先進的理念和成熟經驗,為行業轉型升級提供藍本。


      高端訪談階段,特別邀請到國內行業頂尖大咖杜曉山、林鋒、高戰老師以及平遙縣日升隆小貸公司副總經理邢琳、山西省小額再貸款股份有限公司總經理秦亞勇五位嘉賓。訪談以問答的形式,由嘉賓與臺下聽眾開展互動交流。


Q: 小貸公司轉民營銀行的可能性

A:在正式的官方政策中一直沒有對民間資本真正開放過銀行機構的市場準入。從目前來說沒有明確的政策指向,但是成立民營銀行的這扇“大門”沒有關閉,當然也存在著很大的挑戰性。


Q:小貸公司評級結果的實際應用

A:在下行壓力較大的宏觀經濟形勢下,小貸公司要想再次獲得發展新動力,就必須打破重重阻礙,而信用評級制度正是為此邁出的重要一步。通過對小貸公司進行信用評級,有利于監管部門開展差異化管理,為等級較高的小貸公司創造更多的優惠條件。對操作不規范、不符合市場定位要求的小貸公司,可以提出改進措施,嚴重的責令其退出市場。而如果把信用評級結果作為商業銀行信貸業務的參考依據,則能夠幫助銀行摸清小貸公司的“底細”,有利于優秀的小貸公司獲得更多資金資源。當然,小貸公司要有自己獨特的經營模式,評級結果具有很強的參考意義。


Q:小貸公司公益性和商業性的平衡關系

A:公益性小貸以扶貧和就業為目的,主要是政府和非政府組織的小額信貸。商業性小貸以營利為目的,主要是金融機構開辦。小額信貸機構的核心是其商業性,它不是對資金需求者進行簡單的慈善性捐助,而是期望通過商業性的貸款,提高借款人的生產能力并產生商業性回報,從而實現小額信貸機構的自我維持和商業上的可持續發展,同時也內在地提高當地貧困人群的生活水平。

商業上的可持續性是吸引大量投資者加入小額信貸領域的重要因素,小額貸款已經被證明可以實現商業上的可持續性,并能夠獲得可觀的利潤,這也已被越來越多的國際投資者所認識。資本總是要獲得利潤的,沒有商業性作為基礎,小額信貸也不可能獲得長久的發展,持續性就是一句空話。


Q:小貸行業的娘家在哪里

A: 行業協會致力于為小貸公司提供全方位服務,協會始終將服務工作作為會員立會之本、服務會員的生命線和落腳點,立足本職傾心服務當好會員“娘家人”。

      本次論壇反響熱烈,小貸行業同仁與嘉賓零距離互通有無,將實際經營中遇到的問題以及疑惑一一解開,有效助力小微金融行業的穩步健康發展。

      本次論壇還啟動了“文旅·山投信貸支持計劃”,用實際行動支持山西的經濟發展。

 

      小額貸款公司在轉變經濟結構、服務實體經濟方面發揮了越來越重要的作用。來自全國各地小貸協會的代表就“進一步發揮行業協會的作用”、“加強小額貸款公司的自律管理”、“鼓勵進行業務創新”、“引領行業的健康發展”等多個主題開展熱烈討論、分享。

      來自全國十個省市再貸款機構的領導參加了圓桌會議,會議以持續推進再貸款行業穩健發展為題。與會人員就企業的基本情況、當地政策引導、業務發展模式、未來發展規劃、行業發展建議等多個方面開展經驗交流。

      山西省內小貸同仁參加了本次專題培訓,培訓特別邀請到史偉公普惠金融工作室創始人史偉公老師作題為《小額貸款的逾期處理》專題培訓。史老師從逾期貸款處理的原則、逾期貸款處理的方法與策略、不良貸款追償實例分析等五個方面進行詳細闡述,內容極具操作性。培訓過程精彩不斷,引起小貸人強烈的共鳴,為我省小貸行業轉型再出發奠定了堅實的基礎。

26日,論壇組織行業代表深入山西省平遙縣日升隆小額貸款有限公司,進行實地調研學習。

 

作為全國第一家成立的商業小額貸款公司,自2005年12月成立以來,在大浪淘沙的小貸行業里依然穩健經營,歷經十多年探索出的“微貸”模式,不僅滋潤了本土小微企業,也吸引著各地的同行前來“取經”。

 

日升隆負責人就公司發展歷程、創新管理、微貸業務拓展、社會效益影響等多方面向來訪嘉賓進行了詳細介紹。參訪人表示,日升隆作為行業先行者,用實際行動踐行“普惠金融”,創新業務模式,為行業發展提供了可復制推廣的經典模式。日升隆為實現企業價值和社會責任雙重使命的勇氣和精神值得全行業認真學習。

 

論壇盛況引起省內主流媒體高度關注。25日當晚,山西衛視晚間新聞予以報道。

2019小微金融山西論壇在太原舉行,來自省內外的多位專家學者,圍繞普惠金融發展、中小貸公司現狀與前景、十問小貸、行業的最終回歸與發展指向等問題展開深入探討。會上還啟動了“文旅·山投信貸支持計劃”。小額貸款公司是經濟發展和金融創新的產物。2005年12月,作為全國第一批試點省份,我省率先在全國成立了兩家小額貸款公司,截止2019年一季度末,全省小額貸款公司貸款余額達273.9億元,其中涉農貸款余額69.7億元,小微企業貸款余額89.6億元。目前,小額貸款公司已成為促進全省經濟發展的一支新生力量,成為傳統金融機構的有益補充。

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